区块链这个东西听上去确实是非常玄乎, 但是一旦把它具体地应用到普惠金融这个领域里面来, 其核心的事情就非常明确, 也就是让那些本身没有抵押物品的普通人也能够成为信用体系可以观测到的对象, 在这种情况下, 他们就可以不再需要依赖人际关系网也不需要有担保人来进行支持了。
普惠金融区块链怎么落地
把借贷记录和还款历史写入区块链, 让它变得不可篡改, 这样数据就安全了。以前像种地的老张那样的人, 去银行查询信用状况的时候, 是查不到的。但是现在因为合作社的交易记录全部都在链上存储着, 所以贷款审批的时间就从两周压缩到了两天。
这已经不是仅在PPT里展示的概念了, 在重庆和贵州的农商行里面, 已经运行了类似的方案。因为链上数据直接连接到了央行征信系统, 所以小农户的融资成本下降了接近两个百分点。
普惠金融区块链靠谱吗
人们最担心的问题还是安全方面的事情。链上的数据虽然很难被修改, 但是私钥一旦丢失了就是真的没有了, 根本就没有所谓的找回密码的功能。所以那些真正落地运行的项目都采用了包含多签机制的方式再加上硬件钱包, 这样一来单点故障带来的风险就被分散掉了。
成本同样也是一个摆在我们面前的现实问题。因为维护一条区块链需要投入人力, 还需要消耗大量的计算资源, 所以那些县域范围内的小银行根本承担不起这样的开销。因此, 目前的趋势是更多地采用联盟链模式。在这种模式下,多家机构可以共同使用同一条区块链, 以此来分摊相关的费用。
尽管技术在当下的表现还不能说是完美无缺, 但是所选择的方向却是完全正确的。普惠金融这一领域需要解决的难点, 从来都不是在于东西是否存在或者是数量够不够多, 核心问题依然是关于人们心中的信任度问题, 也就是大家到底信不信得过, 而区块链技术恰好就正好处于这一关键位置, 能够解决这一方面的问题。
