做供应链金融这项工作, 已经坚持了很长的年头, 在这期间, 我看见过非常多中小企业主, 为了筹集几十万元的过桥使用资金, 跑断了双腿, 经历了非常多的奔波和劳累。银行方面总是要求提供抵押物、要求查看流水账目、要求寻找担保人, 这样的一套流程走下来, 花费小半个月的时间也就这样过去了。
当区块链技术进入这个领域以后, 里面的基本逻辑确实发生了改变。这一变化的核心在于, 把信任的基础从依靠机构做的担保背书, 转变成了依靠代码达成的共识, 这样一来, 进行融资时所面临的门槛条件以及所需要等待的速度, 都被重新地做了定义。
区块链融资怎么做到更快
传统的融资方式之所以显得缓慢, 根本原因在于信息不对称的情况十分突出。银行方面在核实发票、合同以及物流单据这些流程时, 每一个环节都需要依靠人工来进行对账。
一旦把数据上传到区块链之后, 就会形成那种一条链上不可篡改、多方可见的状态, 这样一来, 原本需要花费两周时间的审核工作就可以被压缩到两三天就能完成了。
我自己在参加一个跨境贸易项目的过程中曾经亲眼见过这样一个场景，四方参与者把相关的交易数据在第一时间全部上传到区块链链条里面去了, 然后那个智能合约系统在满足所有既定条件之后, 就会自动进行资金的发放操作, 这样一来, 整个用于融资的周期时间就被缩短到了只有七天这么短的时间, 这之前是需要四十五天的, 而且资金成本降了近一半。
区块链融资适合哪些企业
并不是所有的企业都适合采用这种模式。当业务的链条比较短, 而且竞争对手只有寥寥一两只的时候, 如果把各个环节都上链, 需要进行的协调成本往往比实际获得的收益还要高得多。
真正能够从这种模式中受益的, 是那些拥有很多环节、并且跨越不同地域范围进行的贸易场景。可以看看农产品的例子, 从产地一直到最终的零售端, 中间会经过五六个不同的中间商, 让每一个环节都在区块链上进行确权操作, 这才是合适的做法。
还有一个非常容易被忽略的因素: 因为要上链就需要各方进行配合, 如果核心的供应商不愿意参与进来, 那么这条链条就会发生中断的现象, 所以在选择应用场景的时候必须看重整条链条上各方的配合意愿到底如何, 而不是认为技术问题能够解决所有的问题这一点。
我看到的, 最成功的那个, 并不是那个技术看起来最花哨的, 而是最早把三笔完整的交易流程全部顺畅地跑完的那个。先把这个基本流程跑通, 然后才可以去谈论所谓的扩大范围这件事。
